Bijak Mengelola Pinjaman

Topik ini dibawakan saat siaran rutin di Sindo Radio FM (@SindoRadioFM) bersama penyiar @liachristie Kamis, 5 Juli 2012 at 10:00 am.

Sebagian besar penyebab keuangan yang tidak sehat karena tidak bisa mengelola pinjaman/hutang dengan baik.

Beberapa hal yang perlu disadari pada saat kita melakukan pinjaman :

  • Bunga. Ada metode perhitungan bunga dan sifat suku bunga, yang akan diterapkan berbeda-beda oleh pemberi pinjaman.
  • Jangka waktu. Jangka waktu juga akan menentukan jumlah cicilan hutang yang harus dibayarkan.
  • Mempengaruhi Aset dan Cashflow. Pinjaman akan menambah Kewajiban/Hutang sehingga akan mengurangi Aset. Dan dengan adanya hutang maka akan ada cicilan di pengeluaran.
  • Harus dibayar atau dilunasi. Jadi kita perlu tahu dari mana sumber dana untuk melunasi hutang.

Syarat Pinjaman sebaiknya :
  • Produktif. Menambah Aset (contoh: KPR, KPA) atau income/return (bisnis/usaha). Untuk income/return bisnis/usaha harus lebih besar dari bunga yang harus dibayarkan.
  • Bunganya tidak terlalu besar. Biasanya hutang konsumtif besar bunganya, contoh : kartu kredit 3-4%/bln = 36-48%/thn, KTA 1-2%/bln = 12-24%/thn.

Kita akan bahas sekilas mengenai bunga ya,,,

Metode Perhitungan bunga :
  • Flat : bunga dihitung dari pokok pinjaman (angsuran jadi sama tiap bulan).                    
  • Efektif : bunga yang harus dibayar dihitung dari sisa pinjaman (angsuran mengecil).

Sifat suku bunga:
  • Fixed/tetap : tidak berubah-ubah selama jangka waktu pinjaman.
  • Floating/mengambang: berubah-ubah sesuai dengan kondisi market, bisa turun, bisa naik.

Lakukan langkah-langkah berikut ini agar pinjaman bisa memberikan dampak yang positif dan tidak membawa masalah keuangan:
  • Check personal finance kita. Kita harus tau jelas batas kemampuan cicilan hutang produktif (idealnya <35% Total Penghasilan). Jika sudah melewati batas ideal, maka lakukan beberapa adjustment/penyesuaian pada beberapa pengeluaran non primer agar tidak sampai kita memiliki hutang konsumtif. Untuk modal usaha buat business plan yang jelas, karena jika cashflow bisnis tidak diperhitungkan dengan baik maka cicilan akan jadi beban keuangan pribadi
  • Tanyakan ke bank atau pemberi pinjaman. Metode perhitungan bunga, suku bunga dan sifatnya. Bisakah pinjaman dilunasi sebelum jangka waktu berakhir, bagaimana perhitungan pelunasan full-nya, ada pinalty fee atau tidak. Bandingkan beberapa pemberi pinjaman sebelum melakukan pinjaman.
  • Bayarlah pinjaman dengan tertib. Ini akan mempengaruhi credit history kita. Jangan membuat credit history kita buruk karena lari dari tanggung jawab membayar hutang.
  • Pinjamanlah tanpa agunan Aset. Sebaiknya jangan meminjam dengan meng-agunkan aset karena kita beresiko kehilangan aset jika kita tidak mampu membayar hutang.

Selamat mengelola pinjaman anda dengan bijak!

Comments

Post a Comment

Popular posts from this blog

Good Habits vs Bad Habits

Image
Ada tertulis “Pergaulan yang buruk merusakan kebiasan yang baik” . Hal ini bisa diartikan juga sebaliknya bahwa dengan pergaulan yang baik bisa merusakan kebiasaan yang buruk. Kita akan mencoba memahami hal ini dengan suatu analogi. Jika seorang yang tidak merokok, lalu ia berkenalan dengan sekelompok teman-teman yang semuanya merokok dan mulai sering menghabiskan waktu dengan mereka, maka lama kelamaan kemungkinan besarnya adalah bahwa ia yang semula tidak merokok akan mulai mencoba rokok, kemudian sesekali merokok, dan akhirnya menjadi terbiasa merokok. Begitu juga sebaliknya, jika ada seorang yang perokok berat dan ia masuk ke satu lingkungan dimana merokok itu dilarang maka mungkin awalnya karena ia tidak tahan maka ia akan merokok, namun karena ia akhirnya menjadi pusat perhatian, ditegur dan terkena sanksi, maka akhirnya ia menahan dirinya untuk tidak merokok. Dan jika ia menghabiskan banyak waktu ditempat tersebut, maka lama-kelamaan ia bisa berhenti merokok. Ke...
Read more

Kenapa Perempuan Harus Cerdas Ngatur Keuangan?

Image
"Smart woman doesn't waste money, she invest money in herself!" Menjadi seorang perempuan dengan sekian banyak peran, tugas, dan tanggung jawab—terutama bagi seorang perempuan  yang sudah menjadi istri dan ibu bukanlah hal yang mudah. Dikelilingi oleh para perempuan dengan sekian banyak cerita dan pengalaman memberikan banyak pelajaran hidup bagi saya. Sebagai seorang perempuan yang berkecimpung di dunia keuangan merupakan priviledge dan panggilan bagi saya untuk berbagi dan membantu perempuan lain dalam hal mengatur keuangan pribadi dan keluarga. Dengan begitu, setidaknya para perempuan dapat mengontrol keuangan dan menentukan prioritas. Apa sih fenomena dan permasalahan yang sering terjadi antara perempuan  dan keuangannya? Penting bagi kita untuk mengetahui posisi uang dalam kehidupan sehingga kita bisa lebih aware . Setelah itu, mau nggak mau kita perlu ngerti kenapa perempuan harus cerdas ngatur keuangan. Apa pun kondisi keuangan atau keluarga kita saa...
Read more

[Bisnis] Yuk Mulai Bisnis Kamu!

Image
Memulai sesuatu rasanya memang tidak mudah, apalagi sesuatu tersebut merupakan hal-hal yang  baru bagi kita, ada perasaan takut, kuatir dan ragu-ragu untuk memulai. Sama halnya dengan memulai bisnis, bagi orang yang selama ini bekerja sebagai karyawan dan  benar-benar tidak pernah mencoba maka memulai bisnis bisa jadi merupakan tantangan to get out  of their comfort zone, right? Hal baru yang baik dan positif sebenarnya perlu untuk kita coba lakukan karena itu akan membuat  kita belajar dan menemukan potensi diri yang mungkin sebelumnya masih tersimpan karena tidak  memiliki opportunity untuk berkembang/dikembangkan. Bisnis memang memerlukan banyak hal untuk dipersiapkan, dipikirkan dan ditingkatkan. Tapi sama  halnya dengan keahlian lain, semakin diasah maka akan semakin baik. Karena pada akhirnya kita tidak  bisa selamanya terus bekerja diperusahaan orang lain, baik karena pensiun, PHK, resign karena  keperluan mengurus keluar...
Read more