Apakah Anda Tahu Kesehatan Keuangan Anda?



Adalah sebuah kesempatan yang luar biasa bagi saya karena bisa melakukan Financial Check Up pada puluhan orang selama lebih dari setahun ini menjadi Financial Advisor di AFC Financial Check Up.

Begitu banyak pelajaran yang bisa didapatkan dengan melakukan Financial Check Up ini dan saat ini saya akan berbagi sedikit J

Banyak orang datang tanpa tau harus bagaimana dan berbuat apa, tapi berita baiknya mereka telah mengambil langkah penting yaitu BERTANYA.

Kita biasa berbicara mengenai banyak hal di pertemuan awal, mengenai apa yang mereka rasa menjadi permasalahan dalam keuangan mereka, apa yang telah mereka lakukan selama ini, apa hasilnya dan apa tujuan keuangan yang penting bagi mereka di masa yang akan datang.

Ada 2 tipikal orang yang saya temui:
  • Mereka yang tidak tau kondisi keuangan mereka. Mereka ini lebih fokus pada hal-hal seperti investasi.
  • Mereka yang merasa kondisi keuangan mereka tidak sehat, tapi tidak tahu harus  bagaimana menyehatkannya.

Yang mana yang lebih baik dari kedua tipikal diatas?

Jujur harus saya katakan, is better the one who aware kondisi keuangannya tidak sehat dan INGIN TAHU bagaimana menyehatkannya. Selama saya melakukan Financial Check Up tidak pernah ada satu orangpun yang sudah sehat semua, kebanyakan ada 3-4 rasio keuangan yang tidak sehat. Mereka yang merasa tidak sehat lebih terbuka untuk berdiskusi dan menerima informasi, mereka sadar bahwa mereka perlu tau persis bagian mana dalam keuangan mereka yang tidak sehat, Apakah total hutang dan cicilan bulanannya terlalu besar? Apakah tidak punya tabungan? Apakah sudah memiliki proteksi/insurance? Apakah cashflow minus (pengeluaran lebih besar dari pemasukan)?

Mereka tau bahwa ada proses yang harus dijalani dahulu untuk menyehatkan hal-hal dasar yang penting, yang harus dilakukan dengan Perencanaan Keuangan yang benar : Membuat Perencanaan Pelunasan Hutang, Menambah tabungan untuk Dana Darurat, Membuat Asuransi Jiwa dengan Uang Pertanggungan yang sesuai kebutuhan, Mengatur Cashflow supaya tidak minus.

Investasi yang baik dilakukan pada saat hal-hal dasar sudah dipersiapkan dengan baik, ibarat rumah hal-hal tersebut adalah pondasi. Pondasi sebuah rumah harus kokoh agar segala sesuatu yang dibangun diatasnya tidak mudah roboh pada saat terjadi hujan, angin, panas matahari, dll. Jadi investasi adalah hal akhir yang akan dilakukan setelah pondasi kuat, dan memiliki tujuan keuangan jelas (jangka pendek, jangka menengah dan jangka panjang).
  
Saya akan share 2 dari case yang pernah saya handle:
  1. Single, Wanita, Gaji 5.3 juta, Usia 27 thn. Aset 1 M, Tidak memiliki Hutang, Saving 750 ribu, 10 Asuransi (Jiwa & Kesehatan).
  2. Single, Wanita, Gaji 15 juta, Usia 29 thn. Aset 480 juta, Hutang CC 40 juta, No Saving, No Life Insurance.

Saya akan ulas sedikit hasilnya, as summary Client 1, yang tidak sehat hanya di bagian Insurance, karena memiliki Insurance lebih dari apa yang dibutuhkan (baca Life Insurance? Need or Not?). Akumulasi Aset sudah baik, sudah bisa saving, dan tidak memiliki hutang konsumtif. Solusi Client 1 : Dibantu untuk membereskan Asuransi-asuransinya dan bisa segera mulai berinvestasi untuk Tujuan Keuangannya. Client 2, tidak sehat dalam beberapa hal, punya hutang konsumtif (Credit Card), tidak punya alokasi saving, pengeluaran lebih besar dari pemasukan. Solusi Client 2 : Dibantu untuk dibuatkan Plan Pelunasan Hutang, Alokasi Saving untuk Dana Darurat, Pengaturan Cashflow (penurunan beberapa pos pengeluaran) baru kemudian setelah Hutang Lunas dan Minimum Dana Darurat terpenuhi, investasi dimulai.

Terlihat bahwa gaji lebih besar tidak menjamin kondisi kesehatan keuangan seseorang lebih baik daripada orang yang memiliki gaji lebih kecil.

Apakah Anda merasa bahwa jika Anda memiliki uang 500 juta ditabungan, berarti Anda sehat keuangannya? Sorry, maybe you’re not : kalau Aset Anda hanya itu, maka Aset Anda terlalu likuid dan tidak optimal, apalagi untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang.

Apakah Anda merasa bahwa jika Anda memiliki Aset 5 M, berarti Anda sehat keuangannya? Sorry, maybe you’re not, kalau ternyata 4.5 M dalam bentuk Property, Aset Lancar anda terlalu sedikit dan berbahaya pada saat terjadi keadaan darurat karena Aset Likuid Anda terbatas, hal ini bisa menyebabkan Anda berhutang/menjual Aset Property Anda.

Just Do Your Financial Check Up as soon as possible!

Image taken from here

Comments

Post a Comment

Popular posts from this blog

Pengalaman menjadi Self Employee

Image
Image credit to www.rhodiumaccounting.co.uk Menjadi seorang self employee memberikan pengalaman tersendiri bagi saya dan tidak pernah terbayang akan melakukan hal ini dulu saat saya masih menjadi seorang karyawan/ employee . But I believe there’s no coincidence, because something happen for a reason ;) Dan self employee adalah kuadran ke-2 dari 4 kuadran dalam buku Cashflow Quadrant yang ditulis oleh Robert Kiyosaki. Januari tahun lalu, tahun 2015 saya mulai bekerja sendiri tidak dibawah satu perusahaan, atau kalau saya sering ditanya agar lebih mudah bagi orang untuk mengerti sering saya jawab “ Kaya dokter praktek sendiri. Saya keluar kalo ketemu client atau ada permintaan untuk edukasi/seminar.” Karena bagi orang awam, terutama keluarga dan tetangga yang melihat saya ada dirumah itu bukan sesuatu hal yang ‘biasa’ dilihat. Bagi mereka bekerja ya ke kantor, keluar rumah pagi hari dan pulang sore hari atau lebih sering malam hari ya, hehehe.. :D Tapi tidak apa-apa saya teri
Read more

Yuk Lunasi Utang Mobil Lebih Cepat!

Image
Saya ingin share tentang apa yang saya lakukan demi mencapai salah satu tujuan keuangan saya yaitu melunasi cicilan mobil lebih cepat. Sebenarnya hal yang perlu dilakukan cukup sederhana dan tidak terlalu rumit namun memerlukan komitmen dan disiplin. Intinya kita hanya perlu menyisihkan lebih alokasi dana untuk cicilan tersebut, saat ini cicilan mobil saya Rp. 2,700,000 per bulan, biasanya saya hanya mentransfer sejumlah itu ke rekening bank dimana otomatis cicilan bulanan KPM saya akan di- autodebet . Namun sejak bertekad untuk melunasi 1 tahun lebih cepat saya selalu mentransfer lebih dari jumlah itu. Tapi pada saat diakhir bulan ternyata pengeluaran saya masih dibawah budget yang sudah dialokasikan, sehingga ada sisa maka saya transfer lagi ke tabungan cicilan mobil. Dan karena saya memiliki beberapa sumber penghasilan yang tidak tetap seperti dari menulis, pembicara maka jika saya mendapatkannya saya bisa alokasikan lagi ke tabungan cicilan mobil.  Jadi intinya kalau
Read more

The Power Of Emergency Fund

Image
After works several years and learn about Financial Planning from a year ago, I learn many things that become a turn back in my financial condition. One basic thing that I really want to share is about Emergency Fund. Emergency Fund is a simple thing that means many things. To start an Emergency Fund is one of the best things I do along my way. I say this because of several important things: ·          Emergency Fund can prevent us from getting into debt When we have money, why we have to borrow someone else money? It is a simple question I think. I try to collect an Emergency Fund about 3 times from my income/expense. When something urgent happened, I don’t have to be panic because I can use my Emergency Fund instead of borrowing from my parents or even using my credit card [ I used credit card for a payment tools ]. For example when my laptop crash, and I don’t know how to work without it and to fix it, I can use my Emergency Fund first and then build it up again from my next incom
Read more