Apakah Anda Tahu Kesehatan Keuangan Anda?



Adalah sebuah kesempatan yang luar biasa bagi saya karena bisa melakukan Financial Check Up pada puluhan orang selama lebih dari setahun ini menjadi Financial Advisor di AFC Financial Check Up.

Begitu banyak pelajaran yang bisa didapatkan dengan melakukan Financial Check Up ini dan saat ini saya akan berbagi sedikit J

Banyak orang datang tanpa tau harus bagaimana dan berbuat apa, tapi berita baiknya mereka telah mengambil langkah penting yaitu BERTANYA.

Kita biasa berbicara mengenai banyak hal di pertemuan awal, mengenai apa yang mereka rasa menjadi permasalahan dalam keuangan mereka, apa yang telah mereka lakukan selama ini, apa hasilnya dan apa tujuan keuangan yang penting bagi mereka di masa yang akan datang.

Ada 2 tipikal orang yang saya temui:
  • Mereka yang tidak tau kondisi keuangan mereka. Mereka ini lebih fokus pada hal-hal seperti investasi.
  • Mereka yang merasa kondisi keuangan mereka tidak sehat, tapi tidak tahu harus  bagaimana menyehatkannya.

Yang mana yang lebih baik dari kedua tipikal diatas?

Jujur harus saya katakan, is better the one who aware kondisi keuangannya tidak sehat dan INGIN TAHU bagaimana menyehatkannya. Selama saya melakukan Financial Check Up tidak pernah ada satu orangpun yang sudah sehat semua, kebanyakan ada 3-4 rasio keuangan yang tidak sehat. Mereka yang merasa tidak sehat lebih terbuka untuk berdiskusi dan menerima informasi, mereka sadar bahwa mereka perlu tau persis bagian mana dalam keuangan mereka yang tidak sehat, Apakah total hutang dan cicilan bulanannya terlalu besar? Apakah tidak punya tabungan? Apakah sudah memiliki proteksi/insurance? Apakah cashflow minus (pengeluaran lebih besar dari pemasukan)?

Mereka tau bahwa ada proses yang harus dijalani dahulu untuk menyehatkan hal-hal dasar yang penting, yang harus dilakukan dengan Perencanaan Keuangan yang benar : Membuat Perencanaan Pelunasan Hutang, Menambah tabungan untuk Dana Darurat, Membuat Asuransi Jiwa dengan Uang Pertanggungan yang sesuai kebutuhan, Mengatur Cashflow supaya tidak minus.

Investasi yang baik dilakukan pada saat hal-hal dasar sudah dipersiapkan dengan baik, ibarat rumah hal-hal tersebut adalah pondasi. Pondasi sebuah rumah harus kokoh agar segala sesuatu yang dibangun diatasnya tidak mudah roboh pada saat terjadi hujan, angin, panas matahari, dll. Jadi investasi adalah hal akhir yang akan dilakukan setelah pondasi kuat, dan memiliki tujuan keuangan jelas (jangka pendek, jangka menengah dan jangka panjang).
  
Saya akan share 2 dari case yang pernah saya handle:
  1. Single, Wanita, Gaji 5.3 juta, Usia 27 thn. Aset 1 M, Tidak memiliki Hutang, Saving 750 ribu, 10 Asuransi (Jiwa & Kesehatan).
  2. Single, Wanita, Gaji 15 juta, Usia 29 thn. Aset 480 juta, Hutang CC 40 juta, No Saving, No Life Insurance.

Saya akan ulas sedikit hasilnya, as summary Client 1, yang tidak sehat hanya di bagian Insurance, karena memiliki Insurance lebih dari apa yang dibutuhkan (baca Life Insurance? Need or Not?). Akumulasi Aset sudah baik, sudah bisa saving, dan tidak memiliki hutang konsumtif. Solusi Client 1 : Dibantu untuk membereskan Asuransi-asuransinya dan bisa segera mulai berinvestasi untuk Tujuan Keuangannya. Client 2, tidak sehat dalam beberapa hal, punya hutang konsumtif (Credit Card), tidak punya alokasi saving, pengeluaran lebih besar dari pemasukan. Solusi Client 2 : Dibantu untuk dibuatkan Plan Pelunasan Hutang, Alokasi Saving untuk Dana Darurat, Pengaturan Cashflow (penurunan beberapa pos pengeluaran) baru kemudian setelah Hutang Lunas dan Minimum Dana Darurat terpenuhi, investasi dimulai.

Terlihat bahwa gaji lebih besar tidak menjamin kondisi kesehatan keuangan seseorang lebih baik daripada orang yang memiliki gaji lebih kecil.

Apakah Anda merasa bahwa jika Anda memiliki uang 500 juta ditabungan, berarti Anda sehat keuangannya? Sorry, maybe you’re not : kalau Aset Anda hanya itu, maka Aset Anda terlalu likuid dan tidak optimal, apalagi untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang.

Apakah Anda merasa bahwa jika Anda memiliki Aset 5 M, berarti Anda sehat keuangannya? Sorry, maybe you’re not, kalau ternyata 4.5 M dalam bentuk Property, Aset Lancar anda terlalu sedikit dan berbahaya pada saat terjadi keadaan darurat karena Aset Likuid Anda terbatas, hal ini bisa menyebabkan Anda berhutang/menjual Aset Property Anda.

Just Do Your Financial Check Up as soon as possible!

Image taken from here

Comments

Post a Comment

Popular posts from this blog

Good Habits vs Bad Habits

Image
Ada tertulis “Pergaulan yang buruk merusakan kebiasan yang baik” . Hal ini bisa diartikan juga sebaliknya bahwa dengan pergaulan yang baik bisa merusakan kebiasaan yang buruk. Kita akan mencoba memahami hal ini dengan suatu analogi. Jika seorang yang tidak merokok, lalu ia berkenalan dengan sekelompok teman-teman yang semuanya merokok dan mulai sering menghabiskan waktu dengan mereka, maka lama kelamaan kemungkinan besarnya adalah bahwa ia yang semula tidak merokok akan mulai mencoba rokok, kemudian sesekali merokok, dan akhirnya menjadi terbiasa merokok. Begitu juga sebaliknya, jika ada seorang yang perokok berat dan ia masuk ke satu lingkungan dimana merokok itu dilarang maka mungkin awalnya karena ia tidak tahan maka ia akan merokok, namun karena ia akhirnya menjadi pusat perhatian, ditegur dan terkena sanksi, maka akhirnya ia menahan dirinya untuk tidak merokok. Dan jika ia menghabiskan banyak waktu ditempat tersebut, maka lama-kelamaan ia bisa berhenti merokok. Ke...
Read more

Kenapa Perempuan Harus Cerdas Ngatur Keuangan?

Image
"Smart woman doesn't waste money, she invest money in herself!" Menjadi seorang perempuan dengan sekian banyak peran, tugas, dan tanggung jawab—terutama bagi seorang perempuan  yang sudah menjadi istri dan ibu bukanlah hal yang mudah. Dikelilingi oleh para perempuan dengan sekian banyak cerita dan pengalaman memberikan banyak pelajaran hidup bagi saya. Sebagai seorang perempuan yang berkecimpung di dunia keuangan merupakan priviledge dan panggilan bagi saya untuk berbagi dan membantu perempuan lain dalam hal mengatur keuangan pribadi dan keluarga. Dengan begitu, setidaknya para perempuan dapat mengontrol keuangan dan menentukan prioritas. Apa sih fenomena dan permasalahan yang sering terjadi antara perempuan  dan keuangannya? Penting bagi kita untuk mengetahui posisi uang dalam kehidupan sehingga kita bisa lebih aware . Setelah itu, mau nggak mau kita perlu ngerti kenapa perempuan harus cerdas ngatur keuangan. Apa pun kondisi keuangan atau keluarga kita saa...
Read more

[Bisnis] Yuk Mulai Bisnis Kamu!

Image
Memulai sesuatu rasanya memang tidak mudah, apalagi sesuatu tersebut merupakan hal-hal yang  baru bagi kita, ada perasaan takut, kuatir dan ragu-ragu untuk memulai. Sama halnya dengan memulai bisnis, bagi orang yang selama ini bekerja sebagai karyawan dan  benar-benar tidak pernah mencoba maka memulai bisnis bisa jadi merupakan tantangan to get out  of their comfort zone, right? Hal baru yang baik dan positif sebenarnya perlu untuk kita coba lakukan karena itu akan membuat  kita belajar dan menemukan potensi diri yang mungkin sebelumnya masih tersimpan karena tidak  memiliki opportunity untuk berkembang/dikembangkan. Bisnis memang memerlukan banyak hal untuk dipersiapkan, dipikirkan dan ditingkatkan. Tapi sama  halnya dengan keahlian lain, semakin diasah maka akan semakin baik. Karena pada akhirnya kita tidak  bisa selamanya terus bekerja diperusahaan orang lain, baik karena pensiun, PHK, resign karena  keperluan mengurus keluar...
Read more