Financial Freedom (Part 2)



Lanjutan artikel “Financial Freedom (Part 1)”

4. Langkah pertama apa yang harus dilakukan agar kita bisa mencapai merdeka secara finansial dalam usia yang masih muda?

Ada beberapa Hal yang perlu diperhatikan untuk mencapai kemerdekaan finansial, yang bisa dimulai sejak dini di usia muda, mulai dari saat kita bekerja pertama kali :

a. Goals
Banyak orang tidak mencapai bahkan tidak mengetahui bahwa mereka memiliki kesempatan untuk mencapai kemerdekaan finansial karena mereka tidak memiliki tujuan keuangan yang benar-benar ingin mereka capai. Tujuan keuangan seperti tujuan-tujuan yang lain harus memenuhi prinsip SMART (Specific Measureable Action Realistic Timeline). Bertahun-tahun kita bekerja jika tanpa tujuan yang jelas yang mencakup jangka pendek, menengah dan panjang maka banyak sumber daya (waktu, uang, tenaga, pikiran, dll) yang akan terbuang sia-sia. Contoh tujuan keuangan : membeli mobil (nilai 200 juta, 2 tahun lagi), membeli Rumah (nilai 2 M, daerah Jakarta Selatan, 5 tahun lagi), mempersiapkan Dana Pensiun (saat usia 55 tahun, dengan passive income 10 juta/bulan, selama 20 tahun-asumsi usia mencapai 75 tahun).

b. Preparation
Setelah memiliki tujuan keuangan yang jelas, maka selanjutnya kita akan terdorong/termotivasi untuk melakukan banyak hal untuk mempersiapkan tercapainya tujuan kita. Persiapan mencakup banyak hal, dimulai dengan memaksimalkan potensi kita sehingga kita dapat bekerja secara produktif sesuai passion, memiliki prinsip hidup yang benar sehingga kita memiliki lifestyle yang tidak merusak kondisi keuangan, menambah dan memperluas wawasan dalam mengatur keuangan (Financial Planning).

c. Planning
Membuat Financial Plan adalah langkah selanjutnya yang harus dilakukan dengan benar, dimulai dengan Financial Check Up. Kita akan mengetahui kondisi kesehatan keuangan kita setelah melakukan Financial Check Up, bagian-bagian mana yang tidak sehat (contoh: hutang terlalu besar, tabungan terlalu sedikit/terlalu banyak, tidak punya investasi, dll). Setelah itu maka Financial Planner/Advisor akan memberikan gambaran Perencanaan Keuangan yang bisa dilakukan untuk memperbaiki kondisi-kondisi yang tidak sehat tersebut dan melihat kemungkinan tujuan-tujuan keuangan mana yang bisa dimulai, karena tidak semua tujuan keuangan bisa dilakukan sekaligus, jika ternyata banyak hal-hal yang masih perlu diperbaiki, maka akan dilakukan secara bertahap.

d. Commitment
Setelah memiliki Financial Plan, maka yang sangat dibutuhkan adalah komitmen untuk melakukan Action Plan yang telah dibuat. Sebuah perencanaan hanya tinggal perencanaan jika tidak dilakukan atau dilakukan tidak sesuai dengan yang telah dibuat. Jika dilakukan maka walau hasilnya tidak akan 100% sama dengan hitungan namun setidaknya mendekati atau tidak akan terlalu jauh berbeda, karena kita mengunakan asumsi-asumsi dalam perhitungan yaitu tingkat inflasi, return investasi, dll. Seperti salah satu quote yang mengatakan "If you fail to plan, you plan to fail." maka sebaiknya mulailah, seiring waktu kita akan belajar banyak hal dan berusaha untuk lebih baik lagi.

5. Apa bedanya merdeka finansial dengan kecerdasan finansial?

Kemerdekaan finansial akan didukung oleh kecerdasan finansial. Awareness atau kesadaran mengenai pentingnya mengatur keuangan dengan baik merupakan salah satu bagian dari kecerdasan finansial. Saat ini banyak masalah keuangan terjadi karena kurangnya awareness, sebagai contoh yaitu masalah terlilit hutang kartu kredit, jika kita aware maka kita akan menggunakan kartu kredit secara bijaksana sesuai fungsi awalnya (sebagai alat bayar saat kita tidak membawa cash/uang tunai bukan sebagai uang tambahan atau sarana untuk berhutang). Pengetahuan/ilmu Perencanaan Keuangan juga merupakan komponen penting dalam kecerdasan finansial karena pengetahuan tersebut memberikan guidance pada kita mengenai hal-hal dasar yang penting yang perlu dilakukan sebagai pondasi yang kuat dalam Financial Planning. Banyak orang lebih mementingkan bagaimana berinvestasi, apa produk investasi yang paling menguntungkan, namun mereka tidak punya tujuan keuangan, mengabaikan untuk menyiapkan Dana Darurat, masih memiliki hutang konsumtif dengan bunga sangat tinggi, tidak memiliki proteksi/asuransi yang dibutuhkan, sehingga pada saat-saat yang tidak terduga/darurat datang (contoh: PHK, sakit, meninggal dunia) mereka pada akhirnya mencairkan investasi yang telah dilakukan saat investasi tersebut belum mature/tidak sesuai jangka waktunya, sehingga bisa merugikan.

(to be continue)

Image taken from here

Comments

Post a Comment

Popular posts from this blog

Good Habits vs Bad Habits

Image
Ada tertulis “Pergaulan yang buruk merusakan kebiasan yang baik” . Hal ini bisa diartikan juga sebaliknya bahwa dengan pergaulan yang baik bisa merusakan kebiasaan yang buruk. Kita akan mencoba memahami hal ini dengan suatu analogi. Jika seorang yang tidak merokok, lalu ia berkenalan dengan sekelompok teman-teman yang semuanya merokok dan mulai sering menghabiskan waktu dengan mereka, maka lama kelamaan kemungkinan besarnya adalah bahwa ia yang semula tidak merokok akan mulai mencoba rokok, kemudian sesekali merokok, dan akhirnya menjadi terbiasa merokok. Begitu juga sebaliknya, jika ada seorang yang perokok berat dan ia masuk ke satu lingkungan dimana merokok itu dilarang maka mungkin awalnya karena ia tidak tahan maka ia akan merokok, namun karena ia akhirnya menjadi pusat perhatian, ditegur dan terkena sanksi, maka akhirnya ia menahan dirinya untuk tidak merokok. Dan jika ia menghabiskan banyak waktu ditempat tersebut, maka lama-kelamaan ia bisa berhenti merokok. Ke...
Read more

Kenapa Perempuan Harus Cerdas Ngatur Keuangan?

Image
"Smart woman doesn't waste money, she invest money in herself!" Menjadi seorang perempuan dengan sekian banyak peran, tugas, dan tanggung jawab—terutama bagi seorang perempuan  yang sudah menjadi istri dan ibu bukanlah hal yang mudah. Dikelilingi oleh para perempuan dengan sekian banyak cerita dan pengalaman memberikan banyak pelajaran hidup bagi saya. Sebagai seorang perempuan yang berkecimpung di dunia keuangan merupakan priviledge dan panggilan bagi saya untuk berbagi dan membantu perempuan lain dalam hal mengatur keuangan pribadi dan keluarga. Dengan begitu, setidaknya para perempuan dapat mengontrol keuangan dan menentukan prioritas. Apa sih fenomena dan permasalahan yang sering terjadi antara perempuan  dan keuangannya? Penting bagi kita untuk mengetahui posisi uang dalam kehidupan sehingga kita bisa lebih aware . Setelah itu, mau nggak mau kita perlu ngerti kenapa perempuan harus cerdas ngatur keuangan. Apa pun kondisi keuangan atau keluarga kita saa...
Read more

[Bisnis] Yuk Mulai Bisnis Kamu!

Image
Memulai sesuatu rasanya memang tidak mudah, apalagi sesuatu tersebut merupakan hal-hal yang  baru bagi kita, ada perasaan takut, kuatir dan ragu-ragu untuk memulai. Sama halnya dengan memulai bisnis, bagi orang yang selama ini bekerja sebagai karyawan dan  benar-benar tidak pernah mencoba maka memulai bisnis bisa jadi merupakan tantangan to get out  of their comfort zone, right? Hal baru yang baik dan positif sebenarnya perlu untuk kita coba lakukan karena itu akan membuat  kita belajar dan menemukan potensi diri yang mungkin sebelumnya masih tersimpan karena tidak  memiliki opportunity untuk berkembang/dikembangkan. Bisnis memang memerlukan banyak hal untuk dipersiapkan, dipikirkan dan ditingkatkan. Tapi sama  halnya dengan keahlian lain, semakin diasah maka akan semakin baik. Karena pada akhirnya kita tidak  bisa selamanya terus bekerja diperusahaan orang lain, baik karena pensiun, PHK, resign karena  keperluan mengurus keluar...
Read more