Investment To Do List



Tulisan ini dimuat di 'Money Feature' Her World Agustus 2012

Semakin hari nilai mata uang akan menurun. Itulah sebabnya kenapa menabung saja tidak akan cukup untuk “menutupi” inflasi yang semakin menjulang. Kali ini, YOSEPHINE P. TYAS, S. KOM, MM, RFA®, Senior Associate Advisor, memberikan berbagai ide tentang bagaimana cara terbaik untuk berinvestasi.

Pertanyaan yang paling sering diajukan klien kepada kami, para perencana keuangan adalah, “Bagusnya investasi ke mana ya?”, “Bagaimana tingkat return saat membeli logam mulia?”, “Kalau ingin membeli reksadana bagaimana cara memilihnya?”. Ya, investasi memang penting, namun sebetulnya ada hal lain yang juga harus diperhitungkan saat seseorang berniat untuk melakukan investasi. Pertama adalah dengan mengetahui kondisi keuangan diri sendiri atau keluarga. Sebagian besar orang tidak mengetahui kondisi keuangan mereka yang sebenarnya. Sementara yang ada dalam pikiran mereka adalah keinginan untuk melakukan investasi demi mendapatkan keuntungan secara cepat. Hal ini bisa berakibat fatal karena beberapa masalah keuangan terjadi saat seseorang melakukan investasi dikala hal-hal mendasar yang harusnya dilakukan belum diselesaikan. Seperti misalnya masih memiliki cicilan utang konsumtif dengan bunga tinggi, baik kartu kredit, KTA dan sebagainya. Hingga belum memiliki dana darurat yang bisa dijadikan pegangan ketika terjadi hal-hal yang tidak diinginkan, sehingga menyebabkan investasi harus dicairkan sebelum waktunya. Atau tidak mengetahui kebutuhan Asuransi Jiwa dan Asuransi Kesehatan sehingga pada saat sumber income keluarga meninggal dunia semua investasi yang seharusnya dilakukan terhenti. Hal ini menunjukkan pentingnya kita dalam melakukan Financial Check Up agar kita mengetahui kondisi kesehatan keuangan kita, mana saja yang tidak sehat, sehingga kita bisa segera melakukan perbaikan dan siap untuk berinvestasi.

            Hal kedua yang juga harus diperhatikan saat kita ingin melakukan investasi adalah menentukan tujuan berinvestasi. Saat membuat atau menyiapkan perencanaan keuangan, mengajukan pertanyaan ¨Apa tujuan keuangan Anda?¨ pada klien adalah sesuatu hal yang wajib untuk kami lakukan. Hal ini harus ditanyakan karena setiap investasi yang akan dilakukan harus memiliki tujuan, sehingga kita tahu berapa dana yang perlu disiapkan di masa yang akan datang, berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk berinvestasi, serta dana investasi yang harus disiapkan sejak sekarang. Penentuan sumber dana investasi yang akan dilakukan juga tergantung dari kekuatan keuangan dari masing-masing orang atau keluarga. Ada yang dana investasinya berasal dari sisa penghasilan bulanan, bonus tahunan, tabungan atau aset yang sudah cukup besar sehingga bisa langsung melakukan investasi lump sum atau sekaligus, bahkan ada yang bisa melakukan ketiga alternatif investasi tersebut. Selanjutnya akan dilakukan alokasi aset (asset allocation) dan pengaturan aliran dana (cashflow management). Tujuan keuangan yang biasa dipersiapkan adalah dana pernikahan, dana pendidikan anak, dana pensiun, dana naik haji, dana modal usaha, dana liburan dan sebagainya. Untuk memudahkan pengaturan dana, sebaiknya kita juga membuat prioritas, sehingga persiapan yang kita lakukan juga dapat menjadi lebih matang.

            Sementara poin terakhir yang tidak boleh dilupakan adalah mencari informasi yang benar mengenai produk investasi yang ingin kita ambil. Kata-kata investasi bisa digunakan atau diklaim dengan mudahnya oleh berbagai pihak, sehingga kita seharusnya belajar mengetahui bagaimana cara membedakan investasi yang benar dan yang tidak benar. Dalam beberapa kasus, klien bercerita bahwa ada beberapa investasi yang “menjanjikan” sejumlah return tanpa adanya kontrak atau perjanjian, bahkan tanpa dasar hukum sehingga uang yang sudah diberikan hilang begitu saja. Jadi sebelum melakukan investasi sebaiknya kita sudah mengetahui beberapa hal penting terlebih dulu, seperti legalitas produk investasi, siapa yang nantinya akan mengelola dana investasi ini, bagaimana cara membeli dan mencairkannya, dimana bisa membelinya, apa tanda bukti yang menunjukkan sah atau tidaknya transaksi tersebut dan lain-lain. Coba lakukan keputusan untuk berinvestasi setelah mendapatkan informasi dari pihak yang kompeten. Bukan hanya karena ¨kata orang¨ atau membaca informasi yang tidak jelas sumbernya.

            Mulai sekarang kita bisa mulai melakukan introspeksi diri, apakah kita telah melakukan tiga hal penting di atas. Atau jika misal kita sudah telanjur melakukan investasi, segera lakukan perbaikan jika memang investasi yang telah kita lakukan masih belum benar. Jangan sampai terjadi penyesalan di kemudian hari.

Image taken from here. 

Comments

Post a Comment

Popular posts from this blog

Pengalaman menjadi Self Employee

Image
Image credit to www.rhodiumaccounting.co.uk Menjadi seorang self employee memberikan pengalaman tersendiri bagi saya dan tidak pernah terbayang akan melakukan hal ini dulu saat saya masih menjadi seorang karyawan/ employee . But I believe there’s no coincidence, because something happen for a reason ;) Dan self employee adalah kuadran ke-2 dari 4 kuadran dalam buku Cashflow Quadrant yang ditulis oleh Robert Kiyosaki. Januari tahun lalu, tahun 2015 saya mulai bekerja sendiri tidak dibawah satu perusahaan, atau kalau saya sering ditanya agar lebih mudah bagi orang untuk mengerti sering saya jawab “ Kaya dokter praktek sendiri. Saya keluar kalo ketemu client atau ada permintaan untuk edukasi/seminar.” Karena bagi orang awam, terutama keluarga dan tetangga yang melihat saya ada dirumah itu bukan sesuatu hal yang ‘biasa’ dilihat. Bagi mereka bekerja ya ke kantor, keluar rumah pagi hari dan pulang sore hari atau lebih sering malam hari ya, hehehe.. :D Tapi tidak apa-apa saya teri
Read more

Yuk Lunasi Utang Mobil Lebih Cepat!

Image
Saya ingin share tentang apa yang saya lakukan demi mencapai salah satu tujuan keuangan saya yaitu melunasi cicilan mobil lebih cepat. Sebenarnya hal yang perlu dilakukan cukup sederhana dan tidak terlalu rumit namun memerlukan komitmen dan disiplin. Intinya kita hanya perlu menyisihkan lebih alokasi dana untuk cicilan tersebut, saat ini cicilan mobil saya Rp. 2,700,000 per bulan, biasanya saya hanya mentransfer sejumlah itu ke rekening bank dimana otomatis cicilan bulanan KPM saya akan di- autodebet . Namun sejak bertekad untuk melunasi 1 tahun lebih cepat saya selalu mentransfer lebih dari jumlah itu. Tapi pada saat diakhir bulan ternyata pengeluaran saya masih dibawah budget yang sudah dialokasikan, sehingga ada sisa maka saya transfer lagi ke tabungan cicilan mobil. Dan karena saya memiliki beberapa sumber penghasilan yang tidak tetap seperti dari menulis, pembicara maka jika saya mendapatkannya saya bisa alokasikan lagi ke tabungan cicilan mobil.  Jadi intinya kalau
Read more

The Power Of Emergency Fund

Image
After works several years and learn about Financial Planning from a year ago, I learn many things that become a turn back in my financial condition. One basic thing that I really want to share is about Emergency Fund. Emergency Fund is a simple thing that means many things. To start an Emergency Fund is one of the best things I do along my way. I say this because of several important things: ·          Emergency Fund can prevent us from getting into debt When we have money, why we have to borrow someone else money? It is a simple question I think. I try to collect an Emergency Fund about 3 times from my income/expense. When something urgent happened, I don’t have to be panic because I can use my Emergency Fund instead of borrowing from my parents or even using my credit card [ I used credit card for a payment tools ]. For example when my laptop crash, and I don’t know how to work without it and to fix it, I can use my Emergency Fund first and then build it up again from my next incom
Read more