Investment To Do List



Tulisan ini dimuat di 'Money Feature' Her World Agustus 2012

Semakin hari nilai mata uang akan menurun. Itulah sebabnya kenapa menabung saja tidak akan cukup untuk “menutupi” inflasi yang semakin menjulang. Kali ini, YOSEPHINE P. TYAS, S. KOM, MM, RFA®, Senior Associate Advisor, memberikan berbagai ide tentang bagaimana cara terbaik untuk berinvestasi.

Pertanyaan yang paling sering diajukan klien kepada kami, para perencana keuangan adalah, “Bagusnya investasi ke mana ya?”, “Bagaimana tingkat return saat membeli logam mulia?”, “Kalau ingin membeli reksadana bagaimana cara memilihnya?”. Ya, investasi memang penting, namun sebetulnya ada hal lain yang juga harus diperhitungkan saat seseorang berniat untuk melakukan investasi. Pertama adalah dengan mengetahui kondisi keuangan diri sendiri atau keluarga. Sebagian besar orang tidak mengetahui kondisi keuangan mereka yang sebenarnya. Sementara yang ada dalam pikiran mereka adalah keinginan untuk melakukan investasi demi mendapatkan keuntungan secara cepat. Hal ini bisa berakibat fatal karena beberapa masalah keuangan terjadi saat seseorang melakukan investasi dikala hal-hal mendasar yang harusnya dilakukan belum diselesaikan. Seperti misalnya masih memiliki cicilan utang konsumtif dengan bunga tinggi, baik kartu kredit, KTA dan sebagainya. Hingga belum memiliki dana darurat yang bisa dijadikan pegangan ketika terjadi hal-hal yang tidak diinginkan, sehingga menyebabkan investasi harus dicairkan sebelum waktunya. Atau tidak mengetahui kebutuhan Asuransi Jiwa dan Asuransi Kesehatan sehingga pada saat sumber income keluarga meninggal dunia semua investasi yang seharusnya dilakukan terhenti. Hal ini menunjukkan pentingnya kita dalam melakukan Financial Check Up agar kita mengetahui kondisi kesehatan keuangan kita, mana saja yang tidak sehat, sehingga kita bisa segera melakukan perbaikan dan siap untuk berinvestasi.

            Hal kedua yang juga harus diperhatikan saat kita ingin melakukan investasi adalah menentukan tujuan berinvestasi. Saat membuat atau menyiapkan perencanaan keuangan, mengajukan pertanyaan ¨Apa tujuan keuangan Anda?¨ pada klien adalah sesuatu hal yang wajib untuk kami lakukan. Hal ini harus ditanyakan karena setiap investasi yang akan dilakukan harus memiliki tujuan, sehingga kita tahu berapa dana yang perlu disiapkan di masa yang akan datang, berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk berinvestasi, serta dana investasi yang harus disiapkan sejak sekarang. Penentuan sumber dana investasi yang akan dilakukan juga tergantung dari kekuatan keuangan dari masing-masing orang atau keluarga. Ada yang dana investasinya berasal dari sisa penghasilan bulanan, bonus tahunan, tabungan atau aset yang sudah cukup besar sehingga bisa langsung melakukan investasi lump sum atau sekaligus, bahkan ada yang bisa melakukan ketiga alternatif investasi tersebut. Selanjutnya akan dilakukan alokasi aset (asset allocation) dan pengaturan aliran dana (cashflow management). Tujuan keuangan yang biasa dipersiapkan adalah dana pernikahan, dana pendidikan anak, dana pensiun, dana naik haji, dana modal usaha, dana liburan dan sebagainya. Untuk memudahkan pengaturan dana, sebaiknya kita juga membuat prioritas, sehingga persiapan yang kita lakukan juga dapat menjadi lebih matang.

            Sementara poin terakhir yang tidak boleh dilupakan adalah mencari informasi yang benar mengenai produk investasi yang ingin kita ambil. Kata-kata investasi bisa digunakan atau diklaim dengan mudahnya oleh berbagai pihak, sehingga kita seharusnya belajar mengetahui bagaimana cara membedakan investasi yang benar dan yang tidak benar. Dalam beberapa kasus, klien bercerita bahwa ada beberapa investasi yang “menjanjikan” sejumlah return tanpa adanya kontrak atau perjanjian, bahkan tanpa dasar hukum sehingga uang yang sudah diberikan hilang begitu saja. Jadi sebelum melakukan investasi sebaiknya kita sudah mengetahui beberapa hal penting terlebih dulu, seperti legalitas produk investasi, siapa yang nantinya akan mengelola dana investasi ini, bagaimana cara membeli dan mencairkannya, dimana bisa membelinya, apa tanda bukti yang menunjukkan sah atau tidaknya transaksi tersebut dan lain-lain. Coba lakukan keputusan untuk berinvestasi setelah mendapatkan informasi dari pihak yang kompeten. Bukan hanya karena ¨kata orang¨ atau membaca informasi yang tidak jelas sumbernya.

            Mulai sekarang kita bisa mulai melakukan introspeksi diri, apakah kita telah melakukan tiga hal penting di atas. Atau jika misal kita sudah telanjur melakukan investasi, segera lakukan perbaikan jika memang investasi yang telah kita lakukan masih belum benar. Jangan sampai terjadi penyesalan di kemudian hari.

Image taken from here. 

Comments

Post a Comment

Popular posts from this blog

Good Habits vs Bad Habits

Image
Ada tertulis “Pergaulan yang buruk merusakan kebiasan yang baik” . Hal ini bisa diartikan juga sebaliknya bahwa dengan pergaulan yang baik bisa merusakan kebiasaan yang buruk. Kita akan mencoba memahami hal ini dengan suatu analogi. Jika seorang yang tidak merokok, lalu ia berkenalan dengan sekelompok teman-teman yang semuanya merokok dan mulai sering menghabiskan waktu dengan mereka, maka lama kelamaan kemungkinan besarnya adalah bahwa ia yang semula tidak merokok akan mulai mencoba rokok, kemudian sesekali merokok, dan akhirnya menjadi terbiasa merokok. Begitu juga sebaliknya, jika ada seorang yang perokok berat dan ia masuk ke satu lingkungan dimana merokok itu dilarang maka mungkin awalnya karena ia tidak tahan maka ia akan merokok, namun karena ia akhirnya menjadi pusat perhatian, ditegur dan terkena sanksi, maka akhirnya ia menahan dirinya untuk tidak merokok. Dan jika ia menghabiskan banyak waktu ditempat tersebut, maka lama-kelamaan ia bisa berhenti merokok. Ke...
Read more

Kenapa Perempuan Harus Cerdas Ngatur Keuangan?

Image
"Smart woman doesn't waste money, she invest money in herself!" Menjadi seorang perempuan dengan sekian banyak peran, tugas, dan tanggung jawab—terutama bagi seorang perempuan  yang sudah menjadi istri dan ibu bukanlah hal yang mudah. Dikelilingi oleh para perempuan dengan sekian banyak cerita dan pengalaman memberikan banyak pelajaran hidup bagi saya. Sebagai seorang perempuan yang berkecimpung di dunia keuangan merupakan priviledge dan panggilan bagi saya untuk berbagi dan membantu perempuan lain dalam hal mengatur keuangan pribadi dan keluarga. Dengan begitu, setidaknya para perempuan dapat mengontrol keuangan dan menentukan prioritas. Apa sih fenomena dan permasalahan yang sering terjadi antara perempuan  dan keuangannya? Penting bagi kita untuk mengetahui posisi uang dalam kehidupan sehingga kita bisa lebih aware . Setelah itu, mau nggak mau kita perlu ngerti kenapa perempuan harus cerdas ngatur keuangan. Apa pun kondisi keuangan atau keluarga kita saa...
Read more

[Bisnis] Yuk Mulai Bisnis Kamu!

Image
Memulai sesuatu rasanya memang tidak mudah, apalagi sesuatu tersebut merupakan hal-hal yang  baru bagi kita, ada perasaan takut, kuatir dan ragu-ragu untuk memulai. Sama halnya dengan memulai bisnis, bagi orang yang selama ini bekerja sebagai karyawan dan  benar-benar tidak pernah mencoba maka memulai bisnis bisa jadi merupakan tantangan to get out  of their comfort zone, right? Hal baru yang baik dan positif sebenarnya perlu untuk kita coba lakukan karena itu akan membuat  kita belajar dan menemukan potensi diri yang mungkin sebelumnya masih tersimpan karena tidak  memiliki opportunity untuk berkembang/dikembangkan. Bisnis memang memerlukan banyak hal untuk dipersiapkan, dipikirkan dan ditingkatkan. Tapi sama  halnya dengan keahlian lain, semakin diasah maka akan semakin baik. Karena pada akhirnya kita tidak  bisa selamanya terus bekerja diperusahaan orang lain, baik karena pensiun, PHK, resign karena  keperluan mengurus keluar...
Read more